So optimieren Sie Ihren Tarif innerhalb der PKV

10. März 2022

Pressemeldung

So optimieren Sie Ihren Tarif innerhalb der PKV

Si Concept
Spezialistin für Tarifoptimierung innerhalb der PKV.

Tarifoptimierung innerhalb der privaten Krankenversicherung (PKV)

Beitragssteigerungen in der PKV

Die meisten Privatversicherten stellen im Laufe der Jahre fest, dass ihre Beiträge weitaus stärker ansteigen, als sie bei Abschluss der Versicherung angenommen haben. In manchen Fällen werden Monatsbeitrag und Selbstbehalt gleichzeitig erhöht. Bei älteren Tarifen liegt die jährliche Anpassung im Schnitt bei 5 – 6 %, z.T. sogar noch höher. Wer heute 500 € Monatsbeitrag zahlt, muss mit 800 - 900 € in 10 Jahren und 1.300 - 1.500 € in 20 Jahren rechnen. Viele Versicherte machen sich daher jetzt schon große Sorgen, wie sie diese Beiträge zukünftig tragen sollen.

Tarifwechselrecht § 204 WG

Der Gesetzgeber hat im Sinne des Versicheren hierzu eine Lösung geschaffen:
Das Tarifwechselrecht nach § 204 des Versicherungsvertragsgesetzes ermöglicht es Privatversicherten, unter Mitnahme der Alterungsrückstellungen innerhalb ihres Versicherers in einen günstigeren Tarif zu wechseln.

Weitere Hintergrundinformationen dazu findet man in einer Veröffentlichung der BAFIN (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) von 2015:

https://www.bafin.de/SharedDocs/Veroeffentlichungen/DE/Fachartikel/2015/fa_bj_1507_tarifwechsel_krankenversicherung.html

Tarifwechsel in der Praxis

Was in der Theorie einfach erscheint, stellt sich in der Praxis eher schwierig dar. Fragen Versicherte direkt bei Ihrem Versicherer oder ihrem Vermittler an, erhalten sie oft wenig oder gar keine Unterstützung. Typische Reaktionen oder Auskünfte sind:

„Sie haben schon den besten Tarif. Eine Optimierung ist nicht möglich.“
„Dafür müssten Sie eine Gesundheitsprüfung machen.“
„Sparen können Sie nur, wenn Sie auf Leistungen verzichten.“
„Wir können Ihnen nur einen Tarif mit hohem Selbstbehalt anbieten.“

Viele Versicherte lassen sich dadurch ins Bockshorn jagen oder akzeptieren einen Tarif, der ihnen nur einen kleineren Teil der tatsächlich möglichen Einsparung bringt.

Titanimplantat mit Zirkonabutment und Zirkonkrone.
Bildquelle: ©BEGO Implant Systems GmbH & Co. KG

Bessere Leistungen für Implantate durch Tarifwechsel

Eine Tarifoptimierung kann in manchen Fällen genutzt werden, um Leistungen beim Zahnarzt zu erhöhen - z.B. für Implantate. Hier fällt in der Regel ein Risikozuschlag an, was die Beitragsersparnis etwas reduziert. Eine solche Tarifumstellung sollte man aber rechtzeitig angehen. Denn sollte eine Implantat-Behandlung schon angeraten sein, würde erhöhte Leistungen bei Tarifumstellung vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.

Unterstützung durch neutrale Spezialisten

Wer sicherstellen möchte, dass das volle Potential der Tarifoptimierung ausgeschöpft wird, benötigt professionelle Unterstützung durch neutrale Spezialisten. Ausschließlichkeits-
Vermittler und Makler befinden sich hier in einem Interessenkonflikt:

Die PKVs haben kein Interesse an schwindenden Beiträgen.
Zudem bekommen viele Makler und Vermittler eine jährliche Bestandsprovision. Wird der Monatsbeitrag reduziert, dann sinkt auch diese Provision.

Bei zwei Drittel der PKVs sind Tarife mit deutlich günstigerem Preis-/Leistungsverhältnis verfügbar. Das sind häufig Tarife, die im Laufe der Zeit für das heftig umkämpfte Neukundengeschäft auf den Markt gebracht wurden. Außerdem kommen manchmal im Rahmen von Fusionen neue Tarife hinzu.

Einzelne PKVs haben bis zu 40 Chefarzt-Tarife zur Auswahl. Daher hat man oft die Möglichkeit, die Kosten durch eine Tarifoptimierung um 25 - 40 % zu senken - und das bei vergleichbaren Leistungen.

Für die Unterstützung durch externe Spezialisten wird nur im Erfolgsfall ein Honorar fällig. Entscheidet sich Kunde am Ende gegen einen Tarifwechsel, so entstehen keine Kosten für die Vorarbeit und die Beratungsleistung. Die Leistungen sind:

Überprüfung und Anfrage von gleichwertigen Tarifen mit dem bestem Preis-/ Leistungsverhältnis beim Krankenversicherer
Erstellung von schriftlichen Kosten- und Leistungsvergleichen zu den attraktivsten Tarifen und anschließende Beratung des Kunden
Unterstützung bei Antragstellung, Abwägung der Möglichkeiten zur Umsetzung des Tarifwechsels und Durchsetzung des Versicherungswunsches

Kontakt:

Dr. Henri van de Sand
Bildquelle: ©GZFA