Dr. Henri van de Sand

– Ihr Ansprechpartner wenn es um Tarifoptimierung innerhalb der PKV geht!

Haben auch Sie Angst vor zu hohen PKV-Beiträgen im Alter?

Massive Beitragserhöhungen in den letzten fünf Jahren

Die absolute Höhe der Beitragsanpassungen im Laufe der Jahre ist stetig gestiegen – genauso wie die zugrunde liegenden Tarifbeiträge.
Die höchsten Anpassungen erfolgten bei älteren Versicherungsnehmern über 60 oder 70 Jahre, da diese von vorneherein schon die höchsten Beiträge hatten. Es ist also nicht so, dass ab einem bestimmten Alter die Beiträge konstant bleiben, wie manche Menschen glauben.

Vielfach ist es so, dass ältere Tarife am stärksten betroffen sind. Dies sind vor allem die Tarife, in die seit Jahrzehnten keine neuen Kunden mehr hineingekommen sind. In der Branche sagt man dazu, dass diese Tarife „vergreist“ sind.

In jedem Jahr ragen einzelne Tarife aus der Masse heraus. Einzelne Beispiele dafür sind bei gängigen Tarifen bei Männern:

• AXA El Bonus O und EL Bonus-N mit bis zu 90 € 2020 und schon wieder mit bis zu 100 € in der Spitze 2023
• CompactPRIVAT Optimal 1200A von der Versicherungskammer Bayern mit bis zu 90 € 2019 und erneut mit bis zu 125 € 2022
• Barmenia VC2 mit bis zu 125 € 2021
• CompactPRIVAT Optimal 600A von der Versicherungskammer Bayern mit bis zu 140 € 2023
• Diese Liste ist aber bei weitem nicht vollständig. Auch andere Gesellschaften sind mit dabei wie z.B. Allianz, Generali, Münchener Verein usw. Darüber hinaus gibt es bei heute seltenen Uralt-Tarifen noch höhere Anpassungen in der Spitze.

Bei privat Versicherten mit einem Risikozuschlag können extreme Aufschläge vorkommen. Denn die Beitragserhöhungen betreffen sowohl den Grundbeitrag als auch den Risikozuschlag. Ein Beispiel dafür aus dem Jahr 2023 ist ein AXA-Kunde mit 200 € Erhöhung bei EL Bonus.

Was bedeutet das im Alter?

Im letzten Jahrzehnt sind die Monatsbeiträge bei älteren Tarifen im Schnitt um 5 - 6 % pro Jahr oder mehr erhöht worden. Für Sie als Kunde mit 500 € Monatsbeitrag heute heißt das, dass Sie mit 800 - 900 € in 10 Jahren und 1.300 - 1.500 € in 20 Jahren rechnen müssen.

Tarifwechselrecht als Ausweg aus der Misere

Der Gesetzgeber hat den Versicherten eine Lösung für dieses Problem geschaffen – nämlich das Tarifwechselrecht nach § 204 VVG.  Dieses Recht ermöglicht Personen in der PKV, innerhalb ihres Versicherers in einen preisgünstigeren Tarif zu wechseln. Dabei bleiben alle erworbenen Rechte erhalten:

• Erhalt der Alterungsrückstellungen
• Gesundheitszustand bei gleichen Leistungen im neuen Tarif nicht relevant
• Keine ärztlichen Atteste erforderlich (Ausnahmen extrem selten)
• Ablauf von Wartezeiten z.B. bei der Zahnstaffel
• Anrechnung leistungsfreier Jahre bei der Beitragsrückerstattung

 
Warum hilft Ihnen Ihre PKV nicht beim Tarifwechsel?

Die Antwort ist ganz einfach: Private Krankenversicherung ist ein Bombengeschäft. Die Branche scheffelt Milliarden an Einnahmen. Es ist den PKVs lieber, wenn ihre Kunden die Beiträge brav zahlen und alle Beitragsanpassungen klaglos mitmachen. Die Vermittler dieser Gesellschaften und Makler haben das gleiche Interesse. Sie erhalten nämlich eine jährliche Betreuungsprovision, die von der Höhe der Monatsbeiträge abhängt.

Haben Sie schon einmal Ihre Gesellschaft oder Ihren Vermittler nach Vorschlägen zum Tarifwechsel gefragt? Dann werden viele von Ihnen wenig Unterstützung erlebt haben. Solche oder ähnliche Antworten kommen häufig:

• „Sie haben schon den besten Tarif. Eine weitere Optimierung ist nicht möglich.“
• „Da müssten Sie zuerst eine Gesundheitsprüfung machen.“
• „Sie haben schon den Mercedes unter den Tarifen. Sie wollen doch nicht auf Ihre großartigen Leistungen verzichten – vor allem im Alter?
• „Wir können Ihnen nur einen Tarif hohem Selbstbehalt anbieten.“

 
Wir sind neutrale Spezialisten und können Ihnen helfen.

Wir bieten Ihnen professionelle Unterstützung bei der Tarifoptimierung. Wir sorgen dafür, dass Sie die Tarife mit dem besten Preis-/Leistungsverhältnis bekommen. Wir stellen Ihnen ausführliche Leistungsvergleiche zur Verfügung und beraten Sie dabei persönlich vor Ort. Außerdem helfen wir Ihnen beim Änderungsantrag und bei der Abwehr von Risikozuschlägen.

Ein Beispiel zeigt, was unser Einsatz bewirken kann:

• Angebot der PKV nach Anfrage des 69-jährigen Kunden: 1.632 € Einsparung pro Jahr
• Finale Kundeneinsparung nach unserer Intervention: 4.044 € pro Jahr
• Und zwar bei gleichen Leistungen

Unsere Kunden sparen im Schnitt rund 30 % oder 2.000 € pro Jahr bei gleichwertigen Leistungen. Nutzen Sie unseren Service.